Reisikindlustus kui šveitsi juust
Kas Salva reisikindlustus kaitseb teid maavärina tõttu tekkinud kahjude eest?
Kui ütlete lihtsameelselt “jah”, siis arvake uuesti. Nimelt teatab antud kindlustusfirma oma reisikindlustuse üldtingimuste punktis 8.15, et ei hüvita kulusid, mis tekkinud seoses “maavärina, maa vajumise või maalihke tagajärjel saadud haiguse või kehavigastuste raviga”.
Veelgi kategoorilisem on kindlustusselts Sampo, mille poliis välistab kahjude korvamise, kui nende põhjustajaks on “sõda, kodusõda, rahvarahutused, terrorism, diversioon, streik, tuumaenergia, radioaktiivsus, epideemia, keskkonna saastatus või loodusõnnetus”.
Pisut mõistlikum tundub olevat Seesam kindlustus, mis vastutab oma klientide ees “14 päeva jooksul alates relvaintsidentide algusest”. Samas ei kata Seesami poliis kulutusi nakkushaiguste ravile, mis on põhjustatud “putuka või puugi hammustamisest või nõelamisest”. Seega võib näiteks malaaria käes värisev reisija endale niisuguse poliisiga ainult tuult lehvitada.
Sünnitada ei tasu, hulluks minna niisamuti
ERGO kindlustus defineerib meditsiiniabi kindlustusjuhtumina “kindlustatu organismis äkitselt tekkinud haigusseisundit, mille esmased sümptomid on ilmnenud reisi ajal”. Sampo ja Seesam lubavad hüvitist ka krooniliste haiguste eluohtliku ägenemise korral, viimane neist ainult siis, kui ägenemist polnud meditsiiniliselt võimalik prognoosida. Inges ja Salva korduvate haiguste raviks tehtud kulutusi ei hüvita.
Kroonilise tõvega üsna sarnases staatuses on rasedus. Näiteks Sampo poliis hüvitab last ootava ema “ootamatute komplikatsioonide” ravikulusid kõigest 20 000 krooni ulatuses (4% tavalisest kattest), sedagi vaid siis, kui probleemid tekkisid esimesel 12 rasedusnädalal. Kindlustusfirmad Inges ja Salva hüvitavad eluohtlikuks muutunud raseduse puhul kõiki kulusid.
Onkoloogiliste või sugulisel teel edasikanduvate haigustega seoses väljamakseid ei tehta. Salva ja Inges ei näe ette hüvitisi ka psühhiaatriliste, psühhoneuroloogiliste või närvihaiguste raviga seoses. Välismaal hullumajja sattuda pole seega kaval idee.
Kes maksab stomatoloogile?
Hambavaluga näib suurimat abi olevat ERGO kindlustusest, mille poliis lubab esmaabile kulutada kuni 2000 krooni. Ingese poliis laseb arsti poole pöörduda ainult “ägeda hambapõletiku” korral ning hüvitispiir on 200 DEMi (~ 1600 krooni). Sampo piirdub 1200 krooniga, Seesamil ja Salval on hüvitiseks kuni 1000 krooni, viimase poliisil on täpsustatud, et arst tohib hamba ravimisel kasutada “lihtsaid hädavajalikke täitematerjale”.
Kuidas arst selle raha aga kätte saab?
Salva kindlustus pakub võimalust, et Salva või tema koostööfirma Coris tasuvad arve alusel otse meditsiiniasutusele. Otsearveldust võimaldavad oma rahvusvaheliste partnerite kaudu ka ERGO, Inges ja Sampo.
Tiiburiga reisides ettevaatust
Kallimad poliisid lubavad reeglina kompenseerida ka pileti maksumuse, kui seda lennujaama hiljaks jäämise tõttu kasutada ei õnnestu. Paraku välistavad pea kõik kindlustusfirmad vastutuse, kui hiljaksjäämine toimub tiiburlaeva hilinemise tõttu. Sampo ei kindlusta ka “Eesti-siseste praamide” hilinemise ning SRÜ riikides toimuvate hiljaksjäämiste vastu (v.a siis, kui hilines rahvusvahelist lendu sooritav IATA lennukompanii). Seesam ei hüvita kahjusid, mis on põhjustatud “transpordifirma puudulikust töökorraldusest, arvutiveast või töötaja eksimusest” ning Salva täpsustab, et hilinemine peab olema põhjustatud “lennuki tehnilisest rikkest, ebasoodsatest ilmastikuoludest või kuriteost”. Seega – kui kasutate reisimiseks teineteisega mitteseotud lennupileteid, jätke endale ümberistumiseks igaks juhuks ohtralt aega.
Kui reisile pole võimalik minna õnnetuse või haigestumise tõttu, võib kindlustuselt raha tagasi saada. Kõige rangem paistab antud küsimuses olevat Sampo, mis maksab hüvitist siis, kui “kindlustatu haigestub mittekroonilisse ägedasse haigusse, mis välistab reisimise”. Reisile võib mitte minna ka “abikaasa, lapse, vanema, vanavanema, lapselapse, venna, õe” või ühe planeeritud reisikaaslase eluohtliku seisundi, raske kehalise vigastuse või surma korral. ERGO kindlustus lubab reisist loobuda ka sel juhul, kui haigestub ükskõik milline inimene, kellega kindlustatul on “ühine majapidamine”.
Pagasi hilinemise korral saab tasuta ðopata
Üldtingimustes leidub ka meeldivaid üllatusi. Näiteks kindlustab Seesam tasuta alla 12aastased kaasareisivad lapsed ning pagasikindlustuse olemasolu korral saab hüvitatud koos kindlustatuga õnnetusjuhtumi läbi teinud riiete pisiparandus või keemiline puhastamine.
Kui pagas lennukompanii süül hiljaks jääb, katab enamik reisikindlustusi hädavajalike tarbeesemete ostmise kulud. Seesami poliis lubab osturetkele suunduda siis, kui pagas on hilinenud vähemalt 2 tundi. Hüvituspiir on 500 krooni päeva kohta ning maksimaalselt 2000 krooni. Sampo kindlustusega peab pagasit ootama minimaalselt 4 tundi, ERGO kindlustusega 6 tundi.
Kui pagas jääb kadunuks või saab transportimise käigus kannatada, on sisuliselt kindlustatud ainult kotis-kohvris olnud tarbeesemed. Dokumente, sülearvuteid, mobiiltelefone, antiiki ega professionaalseid tööriistu ei kindlustata, loomi, taimi ega toiduaineid niisamuti. Arvestama peaks, et kompensatsioon ei pruugi olla rahaline – kindlustusandja võib kahju hüvitada “teise samaväärse asjaga”.
Mõnevõrra üllatavalt ei kaitse ERGO pagasikindlustus pagasi “avaliku varguse või röövimise” eest – hüvitist makstakse ainult siis, kui paljaksröövitu reisis “reisifirma koostatud reisipaketiga”.
Kui olemas krediitkaart ja piisavalt aega, võib sobiva reisikindlustuse osta ka välismaalt. Kindlustuspakkumisi leiab näiteks järgmistelt aadressidelt:
http://www.travelinsurers.com
http://www.imglobal.com/
InsureMyTrip.com
http://www.worldtravelcenter.com/
SAMPO SALVA SEESM ERGO INGES
E-KINDLUSTUS X X X X
WRIS X X
BALTIC TOURS X X X X X
ESTRAVEL X X X
HERMANN X X X X
